Non troppo tempo fa l’immagine della finanza era quella di un mondo formale e rigoroso. Oggi, però, la gamification sta contribuendo a cambiare almeno in parte questa prospettiva.
La gamification, che applica gli elementi tipici dei giochi in contesti non ludici, ha infatti variato la finanza. E ha innovato anche il modo con cui interagiamo con i servizi finanziari più comuni. Le esperienze che ne sono derivate sono sicuramente più coinvolgenti e accessibile. Ma, non per questo, meno qualitative o efficaci.
Perché la gamification funziona nella finanza
Condividiamo ora qualche riflessione sui motivi per cui la gamification funziona così bene nella finanza. Complessivamente, la gamification riesce a sfruttare meccanismi psicologici fondamentali della nostra mente. I punti, i livelli da sbloccare e gli obiettivi da raggiungere stimolano infatti il rilascio di dopamina.
Così facendo, si viene a creare un meccanismo di gratificazione che incoraggia i comportamenti positivi. Anche per questo motivo, oggi sappiamo che le app finanziarie gamificate hanno tassi di fidelizzazione del 30% maggiori delle altre.
Come è applicata la gamification nella finanza
Ma in che modo è applicata la gamification nella finanza? Cominciamo dalle app di risparmio. Alcune di queste fanno sì che mettere da parte qualcosa diventi un gioco divertente. Vengono creati obiettivi e predisposte celebrazioni animate al loro raggiungimento. E lo stesso avviene anche con le app di trading. Strumenti come Robinhood hanno infatti reso l’esperienza di trading ancora più semplice e simile a un gioco.
C’è poi un altro protagonista, il jackpot. Strumento tipico del gaming, ha ispirato anche numerose app finanziarie. L’esperienza sviluppata in siti slot con jackpot ha infatti contagiato le app fintech. Ha creato un modello utile ed efficace con cui incentivare il risparmio o l’investimento. Ma come?
I siti che hanno utilizzato questo tool introducono sistemi in cui piccole azioni ripetute possono portare grandi ricompense. In questo modo, si viene a creare un ciclo di crescente coinvolgimento che anche le app finanziarie replicano.
Proprio come avviene nel settore dell'iGaming, dove l'offerta di un bonus senza deposito casinò permette agli utenti di testare la piattaforma e iniziare a giocare senza investire inizialmente il proprio capitale, anche le banche digitali hanno creato delle strutture a premi simili per abbassare le barriere all'ingresso. Non sono rari, infatti, i sistemi in cui si accumulano punti fedeltà semplicemente per le operazioni di spesa quotidiane con le carte, i quali si convertono poi in bonus reali, cashback o altri vantaggi finanziari gratuiti volti a premiare la costanza dell'utente.
Il ruolo della gamification nell’educazione finanziaria
I punti di connessione tra gamification e finanza non sono però finiti qui. Possiamo per esempio accennare a quello che è uno degli impatti più importanti, l’educazione finanziaria.
Diverse piattaforme hanno infatti pensato di trasformare l’apprendimento finanziario in esperienze ludiche. Di qui, la messa a disposizione di quiz interattivi, sfide basate su casi reali e molto altro ancora. Secondo un recente studio di Morgan Stanley, gli utenti delle app finanziarie gamificate mostrano una capacità di comprensione dei concetti finanziari maggiore del 28% rispetto a chi apprende la finanza con metodi tradizionali.
Non tutto è oro quel che luccica
Naturalmente, quanto sopra non deve far dimenticare che ci sono alcuni aspetti da non sottovalutare.
Al netto dei benefici, infatti, la gamification in finanza solleva diverse questioni etiche. Prima di tutto, c’è da chiarire il confine tra il coinvolgimento positivo e la potenziale dipendenza. Anche per questo motivo i regolatori di mercato stanno cercando di capire cosa accade nelle piattaforme. La gamification corre il rischio di far prevalere gli aspetti ludici su quelli finanziari? I giochi possono forse confondere quali sono le conseguenze reali delle decisioni finanziarie?
Anche per questo motivo, alcune authority internazionali hanno voluto fare chiarezza. Nel Regno Unito, la FCA ha pubblicato linee guida severe sulla gamification nei servizi finanziari. Al loro interno, buona parte è dedicata alla trasparenza e alla responsabilità di come implementare gli elementi ludici.
In secondo luogo, occorrerà gestire l’evoluzione della gamification, i cui contorni sono in fase di definizione. L’integrazione della gamification nella finanza sembra infatti essere destinata a farsi sempre più profonda.
Pertanto, bisognerà fare i conti con tecnologie di cui non c’è ancora piena consapevolezza. Una di queste è il metaverso. Offrirà sicuramente nuovi spazi per consentire esperienze finanziarie immersive. Un’altra è l’intelligenza artificiale. Dal canto suo, garantirà di personalizzare ulteriormente le esperienze in base al profilo dell’utente.
Come approcciare correttamente alla gamification finanziaria
Quel che pare evidente, alla fine di questo approfondimento, è che la gamification finanziaria sia una realtà consolidata. Non è dunque un trend passeggero. Bensì un approccio fondamentale all’esperienza finanziaria.
Trasformando i processi noiosi, rigorosi e freddi in esperienze ludiche, i passi in avanti potrebbero essere notevoli. La gamification potrebbe dunque rendere la finanza più democratica. E potrebbe anche migliorare la salute finanziaria globale.
Per quanto concerne il successo di tale approccio, molto dipenderà da come si evolverà nel settore. Occorrerà infatti trovare il giusto punto di equilibrio tra il necessario elemento ludico e la serietà delle decisioni finanziarie. I sistemi in cui la gamification si muoverà dovranno dunque conciliare il divertimento e la responsabilità, da personalizzare su ogni utente.
